Výpočet splátky hypotéky vám môže ušetriť peniaze. Aby bola splátky hypotéky čo najnižšia, je dobré pripraviť sa na návštevu banky vopred.
Čo musíme vedieť pre náš výpočet?
- Ročnú úrokovú sadzbu.
- Počet rokov splácania hypotéky.
- Koľko krát za rok budeme realizovať splátky.
- Aký veľký úver (hypotéku) požadujeme.
V našom príklade:
- Ročná úroková sadzba pre výpočet splátky hypotéky je 3,75%.
- Počet rokov je 20.
- Splátky budeme platiť mesačne, čiže 12.
- Výška hypotéky je 40 000 €.
Použijeme funkciu PMT(), ktorá je v Exceli v kategórii finančné funkcie.
Pri našich vstupných hodnotách je teda splátka hypotéky 237,16 € mesačne. Znamienko mínus vo výsledku značí, že to sú peniaze, ktoré „idú od nás“, teda je to náš výdavok.
Je zaujímavé zistiť, koľko zaplatíme za 20 rokov celkom a koľko z toho zaplatíme na úrokoch.
Celkom zaplatíme:
Celkom zaplatíme banke za hypotekárny úver počas 20 rokov 56 917,28 €. Nie sú v tom zahrnuté ďalšie poplatky, napríklad za vedenie účtu a podobne. Tie sa stále menia.
Z toho úroky za hypotéku: 
Úroky v našom príklade sú 16 917,28 €.
Príklad výpočtu hypotéky so sumami istiny a úroku
Splátka hypotéky je anuitná splátka. To znamená, že je stále v rovnakej výške a skladá sa zo splátky istiny a splátky úroku. Výška splátky istiny a úroku je v každej splátke iná. Môže byť veľmi zaujímavé, ale tiež užitočné, aby sme vedeli v každej splátke aká čiastka pripadá na istinu a aká na úrok. Napríklad, keď chceme previesť úver do inej banky alebo urobiť mimoriadnu splátku hypotéky a podobne.
V ďalšom príklade budeme mať opäť rovnaké vstupné hodnoty: úroková sadzba 3,75% p.a., 20 rokov, splátky budú mesačné, teda 12 krát za rok, a suma 40 000 €.
Ako prvé vypočítame splátku istiny. To spravíme funkciou z kategórie finančné, nazýva sa PPMT (čiže principal payment).
Ďalší stĺpec nás bude veľmi zaujímať 😉 – vypočítame zostatok istiny, čiže koľko ešte dĺžime peňazí banke. Kvôli usporiadaniu tabuľky spravíme prvý výpočet osobitne.
Ostatné výpočty už spravíme vzorcom, ktorý nakopírujeme do zvyšnej časti stĺpca.
Ak by nás zaujímala aj celková suma zaplatenej istiny, tak najjednoduchšie to spravíme nasledovným vzorcom.
A ideme na úroky. Výšku úrokov vypočítame opäť funkciou z kategórie finančné, nazýva sa IPMT (čiže interest payment).
Číslo, ktoré v praxi zaujíma veľa ľudí je celková suma zaplatených úrokov. Na výpočet nám bude stačiť obyčajná funkcia SUM.
No a nakoniec vypočítame výšku splátky. Nezabudnime, je to anuita, čiže jej výška bude stále rovnaká. Môžeme to v Exceli spraviť dvomi spôsobmi. Prvý je, že jednoducho sčítame splátku istiny a splátku úrokov. To zvládnete aj sami, preto tento vzorec nejdem v tomto článku robiť. Ja ukážem druhý spôsob, pomocou funkcie z kategótie finančné, fumkcie PMT (teda payment).
